Checklista: Jak uzyskać licencję MFI (Mikroinstytucji Finansowej) w Polsce
Aby rozpocząć legalną działalność pożyczkową jako mikroinstytucja finansowa, należy przejść przez następujące etapy:
- Rejestracja działalności: Załóż działalność gospodarczą w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) lub spółki akcyjnej (S.A.).
- Wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (RIP): Zgłoś instytucję do prowadzonego przez KNF Rejestru Instytucji Pożyczkowych.
- Kapitał zakładowy: Wnieś minimalny kapitał zakładowy w wysokości 200 000 zł — musi być pokryty wkładami pieniężnymi.
- Adres działalności: Posiadaj siedzibę na terenie Polski.
- Wymogi kadrowe: Zarząd spółki powinien mieć nieposzlakowaną opinię i pełną zdolność do czynności prawnych.
- Procedury AML: Wdrażaj i stosuj procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).
- Regulamin i umowy: Opracuj wzory umów pożyczkowych i regulamin świadczenia usług zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim.
- Polityka prywatności: Przygotuj politykę ochrony danych osobowych zgodną z RODO.
- Zgłoszenie działalności: Zarejestruj działalność w CEIDG lub KRS oraz zgłoś rozpoczęcie działalności do Urzędu Skarbowego i ZUS.
- Opłata rejestracyjna: Wpłać opłatę rejestracyjną do KNF (aktualnie 600 zł).
Pamiętaj: Działalność pożyczkowa bez rejestracji w RIP jest nielegalna i grozi sankcjami finansowymi!